Wenn die Arbeit mal pausiert.
Versicherung bei Berufs- oder Dienstunfähigkeit, damit's reibungslos weiterläuft.
Der Deutsche Rentenversicherungsbund gibt an, dass jeder vierte Arbeitnehmer frühzeitig berufs-oder erwerbsgemindert wird. Ursachen sind häufig Erkrankungen des Skeletts oder der Muskulatur, sowie Herz- und Kreislauferkrankungen. Auch psychische Erkrankungen sind zunehmend Auslöser für eine Berufsunfähigkeit. So lange wir gesund sind und unseren Job gerne machen, denken wir oft nicht daran, dass dies einmal anders sein könnte.
Die körperlichen und seelischen Belastungen stecken wir in jüngeren Jahren auch noch leichter weg. Mit fortschreitendem Alter aber manifestieren sich kleine Zipperlein gern zu chronischen Problemen, die wir uns so nicht vorgestellt haben. Aus welchen Gründen auch immer wir unsere Erwerbstätigkeit nur noch teilweise oder überhaupt nicht mehr ausüben können - eines ist in jedem Fall sicher: Eine Berufs- oder Dienstunfähigkeit oder gar der Verlust von Grundfähigkeiten wie beispielsweise gehen, greifen oder knien - all das hat finanzielle Auswirkungen.
Damit Sie sich ganz auf Ihre Genesung konzentrieren können, hilft die Berufsunfähigkeits-Versicherung oder die Dienstunfähigkeits-Versicherung bei verbeamteten Personen, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten. In der Grundfähigkeits-Versicherung ist der Verlust von bestimmten Sinnen oder der Motorik finanziell abgesichert und stellt eine günstigere, spezialisierte Alternative zur klassischen Berufsunfähigkeits-Versicherung dar.
Berufsunfähigkeits-Versicherung
Die eigene Arbeitskraft ist für die meisten Menschen Voraussetzung für ein regelmäßiges Einkommen. In der Regel kann der gewohnte Lebensstandard im Problemfall nicht aufrechterhalten werden, denn die staatliche Absicherung reicht meistens nicht aus.
Im Falle einer Berufsunfähigkeit fällt das Gehalt weg, was fast immer zu drastischen Veränderungen des Alltags führt. Die Berufsunfähigkeits-Versicherung nimmt Ihnen die Sorge um eine finanzielle Notlage ab. Sie zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie Ihren Beruf aufgrund Ihrer Krankheit nicht mehr ausüben können.
Je nach ausgewähltem Tarif ist sogar bereits bei einer vorübergehenden längeren Krankschreibung finanzielle Hilfe gesichert. Ein Abschluss ist jederzeit möglich - dennoch: Je früher Sie sich dafür entscheiden, desto günstiger sind die Beiträge.
Eine Projektleiterin in einer mittelständischen Metallfabrik mit Großkundenbetreuung und Personalverantwortung erkrankt aufgrund hoher Stressbelastung an Depressionen und Burn-Out. Die Versicherte muss künftig Stress vermeiden, Tätigkeiten, die hohe Konzentration erfordern, können nicht mehr ausgeübt werden. Die Versicherte erhält monatliche Leistungen aufgrund bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit. Der Versicherungsschutz besteht bis zum Eintritt in die Rente.
Dienstunfähigkeits-Versicherung
Gesundheit ist unser wertvollstes Gut und die wenigsten rechnen damit, aufgrund Krankheit oder Unfall einmal nicht mehr ihre berufliche Tätigkeit ausüben zu können. Statistiken sagen aber etwas anderes: jeder Fünfte wird im Laufe seines Lebens aus gesundheitlichen Gründen einmal nicht mehr seinen Beruf ausüben können. Gerade Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe erhalten in den ersten Dienstjahren bei Dienstunfähigkeit noch nicht einmal die Mindestversorgung durch den Staat. Und auch als Beamter auf Lebenszeit genießen Sie nach 5 Jahren lediglich diese Basis-Absicherung, falls Sie einmal dienstunfähig werden.
Die Dienstunfähigkeits-Versicherung ist nicht mit einer Berufsunfähigkeits-Versicherung gleichgestellt. Sie stellt vielmehr eine Ergänzung dar, die Beamte und Beamtenanwärter vor Existenznot schützt, denn Beamte werden nicht berufs- sondern dienstunfähig. Sie sichert Sie finanziell ab, sobald Sie Ihren Beruf aufgrund einer Erkrankung nicht mehr ausüben können und deshalb aus dem Staatsdienst in den vorzeitigen Ruhestand entlassen werden. Die Dienstunfähigkeits-Versicherung schließt somit diese Lücke.
Ein Lehrer erkrankt an Depressionen. Das ärztliche Gutachten stellt zwar keine eindeutige Berufsunfähigkeit dar, ein Weiterarbeiten ist dennoch nicht möglich. Die vorzeitige Entlassung aus dem Staatsdienst ist mit geringerem Gehalt verbunden. Die Dienstunfähigkeits-Versicherung schließt diese Lücke und bewahrt den Versicherten vor existenzieller Not.
Müde macht uns die Arbeit, die wir liegenlassen, nicht die, die wir tun.
Marie von Ebner-Eschenbach
Grundfähigkeits-Versicherung
Greifen, gehen, knien - sehen, hören, sprechen - aber auch denken und kreativsein – körperliche und geistige Fähigkeiten sind Ihre Lebensgrundlage. Damit gestalten Sie Ihr berufliches und privates Leben, damit machen Sie Ihren Job, verdienen Ihren Lebensunterhalt.
Wie wichtig diese Grundfähigkeiten sind, merkt man oft erst, wenn man eine davon verloren hat. Wenn Körper oder Geist plötzlich nicht mehr mitmachen. Dann müssen Sie Ihr Leben umorganisieren, sich auf die neue Situation einstellen. Viel wichtiger aber ist: In vielen Fällen müssen Sie beruflich kürzertreten oder können gar nicht mehr arbeiten. Ihr Einkommen wird weniger oder fällt ganz weg. Mit einer Grundfähigkeits-Versicherung sind Sie finanziell auf der sicheren Seite.
Vor allem körperlich arbeitende Menschen profitieren von der Grundfähigkeits-Versicherung. Die Beiträge sind - je nach versicherten Fähigkeiten - eine günstigere Alternative zur Berufsunfähigkeits-Versicherung. Außerdem wird die monatliche Rente der Grundfähigkeits-Versicherung weiterbezahlt, auch wenn Sie wieder arbeiten.
Ein Feinmechaniker verliert während des Arbeitens Daumen und Zeigefinger der rechten Hand. In seiner Grundfähigkeits-Versicherung ist das Greifen mit den Händen versichert. In seinen Beruf kann er nicht zurück, er muss sich beruflich umorientieren und wird in der neuen Arbeit weniger verdienen. Die Grundfähigkeits-Versicherung zahlt parallel dazu eine monatliche Rente und gleicht das geringere Einkommen aus.
Berufsunfähigkeit - ein Thema, das uns alle treffen kann
Wer durch Unfall oder Krankheit nicht mehr in der Lage ist, seinen Beruf auszuüben, hat oft finanzielle Einbußen hinzunehmen. Jeder fünfte Neu-Rentner erhält nur eine kleine Rente wegen Erwerbsminderung. Trotz der geringen gesetzlichen Leistungen und der hohen Wahrscheinlichkeit einer möglichen Berufsunfähigkeit in einem langen Arbeitsleben, haben sich erstaunlich wenig Berufstätige mit einer zusätzlichen Berufsunfähigkeits-Versicherung vor Existenznot geschützt.
Neben dem Abschluss der Versicherung in jungen Jahren zählt das Kleingedruckte, was die Versicherung am Ende zahlt. Es gibt zahlreiche Angebote - das richtige dabei für Sie zu finden, das ist unsere Aufgabe als Versicherungsberater. Wir schauen gemeinsam auf Ihre Arbeitssituation und halten fest, welchen besonderen Belastungen Sie ausgesetzt sind.